数字货币牌照

数字货币牌照解析

1.美国MSB牌照

美国MSB牌照由美国财政部下设机构金融犯罪执法局（以下简称FinCEN）监管并颁发，属于注册许可制。其主要监管对象是从事金钱服务相关的业务与公司，范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易（包括数字货币）、提供预付项目等业务。

MSB的注册人需要根据31 CFR 1022.380（a）-（f）的《银行保密法》（BSA）规定注册为货币服务业务（MSB）的实体，该实体由FinCEN管理。

所有MSB注册都必须通过BSA电子归档系统以电子方式完成 。机构注册MSB时提交的信息应包括：

1、注册人的法定名称；

2、注册人的“经商”名称（如果适用）；

3、注册人的地址；

4、注册人从事的MSB活动；

5、说明注册人从事MSB活动；

6、分支机构数量；

7、签署注册表格的日期；

8、收到注册表格的日期。

除了少数例外，156每个货币服务6991企业(MSB)都必须3780在财政部登记。如果因为是另一名MSB的代理人而参与MSB的人士，则无须登记。货币服务业务登记表格(FinCEN表格107)必须由所有人或控制人填写并签署，并在MSB成立后的6个月内提交。注册必须每两年更新一次，在有限情况下须重新登记。FinCEN会对违规情况处以罚款、民事处罚和刑事处罚。

公司开展业务必须遵守联邦法规注册为 MSB，并且还要遵守汇款活动的州内也必须遵守州法规，目前有 53 个州和地区有许可要求，其费用的成本主要包括担保费、申请费、许可费、调查费和其他费用。

申请条件：

1、一位以上的公司董事及股东（无国际限制的自然人或法人），有效的身份证明文件（身份证或护照）。

2、公司名称没有任何限制，只要查册没有重名即可。

3、不同的州，注册资本不一样，一般为50000美金，不需要验资及到位。在注册公司时，需要说明公司成立时发行的股票数额。通常公司初始发行的股票数额为3000-50000股。

4、申请注册美国公司每个股东所占的股份比例。

5、规定要有当地的注册地址。

美国MSB目前是性价比最高的牌照，火币、币安、币团都有此牌开展经营，申请速度较快，知名度较高。

2.加拿大监管牌照

加拿大数字货币监管牌照由加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）审核颁发。牌照分为MSB与FMSB。根据相关规定，从事货币服务相关业务（MSB）需在FINTRAC进行注册，获得合规牌照。自2020年6月1 日起，外国货币服务企业（FMSB）须在FINTRAC注册。

加拿大MSB可向公众提供下列服务：

1、外汇交易：进行交易，可以将一种货币(美元兑换加元)兑换成另一种货币；

2、资金支付：使用电子资金转帐网络或任何其他方法，将资金从一个个人或组织转移到另一个个人或组织；

3、兑换或出售汇票、旅行支票或任何类似的东西：这也可能包括兑现或出售旅行支票或任何类似的东西。这并不包括将支票兑现给特定的个人或组织。

MSB申请要求：

1、必须有加拿大注册成立的公司；

2、拥有适当的业务架构，良好的内部监控系统，以及公司人员具备一定的数字货币行业的资质和经验；

3、有符合要求的合规的反洗钱报告；

4、遵守加拿大的法律法规和业务法则。

如果满足以下所有条件，则被视为FMSB：

1、从事提供至少一项货币服务业务（MSB）服务的业务；

2、在加拿大没有营业地；

3、将MSB服务指向加拿大的个人或实体；

4、向加拿大的客户提供相关服务；

如果属于FMSB，截至2020年6月1日，公司需要履行以下义务：

1、在FINTRAC注册业务；

2、向FINTRAC报告某些财务交易；

3、保留某些交易记录；

4、识别客户；

5、制定合规计划。

同时FMSB必须按照规定的犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法规（PCMLTFR）的方法，验证其某些活动和交易的客户身份。从2020年6月1 日开始，公司需要验证客户的身份，以便向FINTRAC提交可疑交易报告（STR）。在提交STR之前，必须采取合理的措施来识别进行或试图进行可疑交易的个人。

3.瑞士FINAMA牌照

瑞士FINAMA牌照由瑞士金融监管局(FINMA)颁发，瑞士政府对数字货币一直持开放态度。对数字货币的监管主要是为了禁止洗钱，因此对使用于转账行业的数字货币进行重点监管。

据相关条例规定，申请数字货币牌照的公司必须是瑞士本地的公司，因此，申请牌照的第一步是在瑞士成立公司，此外，还需要满足：

1、公司要有两名瑞士居民的董事；