普惠贷款余额近33万亿元

普惠贷款余额近 33 万亿元，覆盖约三分之一经营主体

中国人民银行发布的统计数据带来了一则关于普惠金融领域的重要消息：截至 2024 年末，普惠小微贷款余额达到 32.93 万亿元，同比增长 14.6% 。值得关注的是，这一贷款增速高于同期各项贷款平均增速，彰显出普惠金融领域的强劲发展态势。与此同时，普惠小微授信户数超过 6000 万户，已经覆盖了约 1/3 经营主体，这意味着普惠金融的触角正不断延伸，越来越多的小微企业和个体工商户享受到了金融服务的便利。

在过去的 2024 年，我国在普惠金融领域动作频频，出台了多项有力措施，致力于推动普惠金融朝着量增、面扩、价降的方向发展。中国人民银行将普惠小微贷款支持工具的支持范围由单户授信不超过 1000 万元放宽到 2000 万元，这一举措让更多稍具规模的小微企业获得了政策支持和资金注入，助力其扩大生产、拓展业务。同时，延续实施普惠养老专项再贷款，为养老产业提供了稳定的资金来源，推动养老服务机构的建设与发展，提升养老服务质量。此外，适当增加支农支小再贷款、再贴现额度，鼓励金融机构加大对 “三农” 领域和小微企业的信贷投放，缓解农村地区和小微企业融资难的问题。

在政策的推动下，普惠金融不仅在总量上不断增长，在降低企业融资成本方面也取得了显著成效。2024 年，中国人民银行两次降低法定存款准备金率共 1 个百分点，这一操作释放了大量的流动性，使金融机构有更多的资金用于放贷。两次下调央行政策利率共 0.3 个百分点，引导市场利率下行，推动贷款利率稳步降低。到 2024 年 12 月，我国新发放企业贷款利率约 3.43%，同比下降 0.36 个百分点，这对于企业而言，大大减轻了融资负担，降低了运营成本，提高了企业的盈利能力和市场竞争力，让企业有更多的资金投入到技术研发、设备更新、人员培训等方面，促进企业的可持续发展。

国家金融监督管理总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，地方也相应建立起工作机制。这一机制从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。一方面，它帮助银行更好地了解小微企业的经营状况和融资需求，降低信息不对称带来的风险；另一方面，为小微企业提供了更多与银行沟通的渠道，提高了融资的成功率和效率。

尽管普惠金融取得了上述显著成就，但当前仍然存在一些问题和挑战。部分小微企业和个体工商户由于自身规模较小、财务制度不健全、缺乏抵押物等原因，融资难度依然较大。在一些偏远地区和农村，金融服务的覆盖范围还不够广泛，金融基础设施有待进一步完善。而且，随着普惠金融的快速发展，金融机构面临的风险管控压力也在增大，如何在支持实体经济发展的同时，有效防范金融风险，是需要持续探索和解决的问题 。

展望未来，普惠金融有望在政策的持续支持下，不断创新服务模式和产品。例如，利用金融科技手段，通过大数据分析、人工智能等技术，更精准地评估小微企业和个体工商户的信用状况，开发出更符合其需求的信贷产品。同时，进一步加强金融知识普及，提高小微企业和个体工商户的金融素养，让他们更好地理解和运用金融工具，促进普惠金融的健康发展。