简单介绍印尼P2P信贷牌照

印尼金融领域有两大监管机构,一个是印尼金融管理局(Otoritas Jasa Keuangan,简称OJK),一个是印尼央行(Bank Indonesia)。相比中国政府的信息公开,OJK的官方信息披露只能用“简陋”来形容。对于想在印尼申请P2P牌照的中国企业而言,连最基本的英文流程资料都无处可查。

印尼现在有五类金融牌照,分别是银行、支付、保险、P2P 借贷、多元金融(Multi-Finance)。除此之外还有另外一种牌照KSP,类似于国内的农村信用合作社。印尼目前金融科技公司只能注册两种牌照,支付牌照和P2P借贷牌照,而对现金贷业务来说,只有P2P是合法的。

想要在印尼经营P2P借贷,必须成立有限责任公司,外国公司想要进入印尼市场就必须建立合资公司,并且持股最多不能超过公司股份的85%。值得指出的是,这已经比印尼政府对其他行业的要求宽松的多了- 很多行业外资持股不能超过49%。

公司需在OJK进行注册,并且在注册后的一年内需要申请并取得经营牌照。注册资本不得少于10亿印尼盾(约500万人民币),而申请牌照时公司资本不得少于25亿印尼盾(约1250万人民币)。

而在P2P借贷的经营过程中,不得出现以下行为:

1、提供其他任何P2P借贷之外的服务。

2、自身作为P2P平台的借款方或者放贷方。

3、进行任何形式的担保

4、发行债券

5、提供推荐(如向平台使用者建议或推荐某些特定贷款或投资)

6、发布错误虚假信息

7、未经用户同意的情况下通过个人沟通向用户提供服务

8、向用户收取投诉费用

在P2P借贷中,借款方必须是印尼公民或法人,出借方则可以是国内,也可以是在国外。P2P借贷公司只是向第三方提供平台及匹配服务。

从这个规定中我们可以明显看出来,即便拿到了P2P牌照,也并不能保证政府哪天不会突然拿现金贷公司开刀。不过,虽然有了牌照也不一定能保证现金贷业务的经营,但是有了也还是要比没有好,因此现在出海印尼的现金贷公司,第一件事就是去OJK提交申请排队等牌照。

虽然印尼政府在鼓励P2P借贷,但是P2P牌照却并不是那么好申请,距我们一个和OJK很熟的朋友透露,目前几十家申请的公司里,已经有很多被拒的,而真正拿到牌照的,目前只有一家,其他家也都还在排队等待中。

总的来说,目前如果要获得 P2P 借贷牌照,需要满足如下条件:

1、公司类型为有限责任公司;

2、外资持股不超过 85%,公司实缴注册资本不低于 10 亿印尼盾。该限制既适用于通过增资认购公司股份,也适用于购买拥有牌照的公司;

3、只能向印尼公民或实体贷款,印尼公民、国外公民、外国实体或跨国公司可以成为出借人。单笔贷款只能发放给单一贷款人。单笔贷款最高金额为 20 亿印尼盾;

4、平台只能作为中介角色存在,禁止开展其他业务;不允许作为出借人发放贷款、作为借款人获得贷款、作为债务的担保人以及发行债券;

5、平台应同时设立虚拟账户和托管账户。

虚拟账户用于出借人在 P2P 借贷平台上接收还款,但资金实际上保存在第三方支付机构的银行托管账户;托管账户用于借款人预存还款,但实际保存在银行里以免被 P2P 借贷平台挪用。这两套账户的设立也形成了便于政府监管的沙箱。

印尼金融管理局OJK联合印尼金融科技信贷协会(AFPI)召集正在进行牌照申请的P2P业者开会,传达了对P2P正式牌照发放要求的一些修改。

修改之后,P2P正式牌照持牌运营方需要满足如下的要求:

1、对公司、股本、股东、董事和办公地点的基本要求;

2、有足够的资本来覆盖未来三年的运营;

3、在商业模式、风险管理、平台用户教育和保护等方面有完整的SOP;

4、符合ISO 27001的要求并且已经被认证;

5、虚拟托管账户;

6、电子签名和完整的E-KYC支持;

7、保险;

8、信用评分;

9、由AFPI注册的第三方催收公司;

10、总部办公室能够拥有或者运作至少五年;

11、有能力在办公地点之外进行用户教育和保护;

12、全面透明的股东结构;

13、相关政府机构和AFPI对公司名声、董事和监事的证明。

另外,从获得注册信之后P2P平台公司的运营要达到如下要求:

1、p过五千个用户;

2、逾期90天的比率低于OJK规定的界限;

3、在爪哇岛以外至少三个省有借款用户;

4、必须20%以上的借款用于生产性(而不是消费性)用途;

5、举办至少12场教育活动-其中至少6场在爪哇岛以外。

6、另外,新条例也对股东、董事和监事的变更要求做出了一些细化。

网络借贷公司从运营开始,到申请正式营业执照时都将受到OJK的严格监控。这个过程可能需要几个月甚至更长时间。

总体来看,新的要求并没有和原有的要求变化太多。而一个比较明显的就是AFPI协会在整个过程中将会发挥更大的作用。

印尼P2P信贷牌照就简单的介绍到这里,想要了解更多欢迎随时咨询——晓春